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中國人民銀行原行長周小川日前在2025外灘年會圓桌討論時表示，研究養老金改革必須高度重視資金來源。從財政視角出發，無論設計何種框架，核心問題是如何籌資和用好資金。

周小川認為，研究養老金改革可以有多種視角。部分觀點主要關注養老金水平，認為隨著人均GDP達到當前水平，養老金待遇應相應提高。另一部分觀點從財政視角出發，更關注“資金從哪里來”，強調無論設計何種框架，核心問題是如何籌資和用好資金。他還指出，從投資視角看，如果實行養老金預籌積累，盡管全球金融市場存在波動，通過投資實現保值增值仍有很大潛力。

談及養老金三支柱體系，周小川指出，中國的養老第一支柱在概念上與經濟合作與發展組織(OECD)以及世界銀行所定義的第一支柱并不完全一致。中國的第一支柱并非簡單的普惠性、兜底性支出。在待遇計發公式中，很大程度與繳費年限和繳費基數掛鉤，并設有上下限。前不久，領取養老金最低繳費年限剛從15年延長至20年。“這表明我們的第一支柱包含了很強的精算和貢獻關聯成分，其性質并非純粹的第一支柱。”周小川說。

周小川強調，必須高度重視資金來源。第一支柱重要不僅因其人口覆蓋廣，還關乎當前提振消費的議題。“第一支柱覆蓋了大量人口，若要鼓勵消費，有人主張提高養老金待遇，但這必須與‘錢從哪里來’的問題緊密聯系。”

周小川指出，關于養老保障的討論往往忽略企業利益和感受。企業要追求效率和競爭力，如果社會保障供款方面負擔過重，必然削弱其競爭力。他表示，制定政策時必須充分考慮企業的實際情況和反應。

周小川還談及人工智能（AI）對養老金的影響。他指出，目前AI可能顯著加大而非縮小收入分配差距。然而，目前尚未建立有效的渠道和機制，將AI帶來的新增效率和GDP增量分配給養老金體系——這是一個亟待研究的課題，并且與企業考量密切相關。